為何保險公司不喜歡躉繳?－居家檢役

假設現在有兩個方案
方案一：終身壽險300萬躉繳付清
方案二: 終身壽險6年期每年繳50萬（總額一樣是300萬）

幾乎所有的保險業務員，都極力推薦方案二
我知道因為他們可以抽到比較多的佣金，佣金制度來至於公司的規劃
我一直想不透為何保險公司，強烈希望顧客分期繳交保險費
一開始就收到全部的錢不是更好嗎？？？

保險公司就是要賭你中途有狀況

1.要用保單借錢...收利息

2.無法如期繳納保費,比如投資創業買房結婚或借貸時...可以要求二年保單暫停...
但二年後還不恢復繳費則保單無效,前面無論繳多少都算他們賺的~

這算是保險公司的風險投資

這就是金融阿，用錢創造現金流，你讓信用卡公司分期，等於是保險跟信用卡公司都有這筆錢可以運用，但如果一次付清，能運用資金的只有插手的保險公司，為了創造最大的現金流，當然轉手越多手頭現金越多呀，信用卡跟保險公司不太會有賠錢投資的問題

神界風痕 wrote:
假設現在有兩個方案
...(恕刪)

以目前市面上的商品而言，
躉繳商品大概2-3年保本，
六年期繳商品要到第六年才保本。
那保本之前的那些錢去哪裡？
第一、拿去繳危險保額的保費成本。
第二、公司的營運成本。
第三、銷售通路的佣獎成本。
事實上你從IRR就可以看的出來，
躉繳商品給客戶的IRR肯定高於期繳商品。
如果假設保險公司的資金運用都一樣，
那這樣的話就是說期繳商品的利差會高於躉繳商品。
甚麼意思呢？假設公司的資金運用都是每年5%的IRR，
但是躉繳商品給客戶2%的IRR，期繳商品給客戶1.5%IRR，
意思是躉繳商品的利差只有3%，期繳商品卻有3.5%的利差。
那當然選期繳商品對公司比較有利。

基本上，對保險公司而言，
賣躉繳商品是為了面子，為了首年度保費收入好看。
但是賣期繳商品是為了裡子，因為期繳商品對公司整體的利益比較高。
對銷售通路而言也是一樣的。

苦境AH YEM wrote:
2.無法如期繳納保費,比如投資創業買房結婚或借貸時...可以要求二年保單暫停...
但二年後還不恢復繳費則保單無效,前面無論繳多少都算他們賺的~

這裡要更正一下，
保單停效如果滿兩年，
保單就永久失效，
但是失效時如果裡面有保單價值準備金(下面簡稱保價金)，
保險公司還是應該將剩餘的保價金扣除之前的欠款或墊繳本息之後還給要保人。
除非像是終身醫療險這種沒有保價金的險種，才會甚麼都沒有。

簡單的說，保單停效兩年之後失效，
這個失效的結果就等於要保人申請解約是一樣的，
並不是之前繳的錢全部送保險公司喔。

vivian93 wrote:
這裡要更正一下，保...(恕刪)

????保險解約可以領回解約金?????

小弟幾年前保了國泰的癌症險，繳了四年不想保了決定退保，結果保險員只退了我當年期剩下月份的保費(我是年繳)。算算繳了十多萬只退了當年的一萬多不到兩萬。當時以為保險都是這樣，摸摸鼻子認賠。結果現在才知有解約金這回事，還是癌症險是沒有保價金的？

如果有保價金，那我的解約金誰A走了????保險公司??保險員??

iemoB wrote:
????保險解約可...(恕刪)

通常只退回當期保費的, 應該是一年一繳的定期險......

簡單來說,就像買樂透一樣, 用一筆錢來賭今年老天爺會不會跟我們開玩笑,

如果賭中了, 那保險公司就給一筆錢來治療(標靶費用),讓我們不會影響家庭生活水平

如果沒賭中,那就送給保險公司了,

四年繳10幾萬, 那你的保額應該不低才對....

不過這是我的認知, 最終要看你當初投保時的保障項目為主 ,

建議去查查條款......要不然被不良業務員欺騙...那真的是....E04

iemoB wrote:
????保險解約可以領回解約金?????

要看險種，不是每個險種都一定有。
一般是終身壽險或是年金險類的才會有保單價值準備金，
解約才會有解約金。

iemoB wrote:
小弟幾年前保了國泰的癌症險

一般來說，大部分的定期/終身癌症險、定期/終身醫療險、定期壽險、定期意外險等等，
因為並沒有保單價值準備金，
所以解約時也就不會有解約金，
只會退還當期已繳未到期保費。

要判斷自己買的保險有沒有保單價值準備金很簡單，
如果有保單價值準備金的，保單內頁一定會有一張數值表，
列出各年度的保單價值準備金。
可以找找看自己的保單內有沒有這些資料，通常這些資料會在最前面幾頁。
如果找不到這些資料的話，通常就表示這份保單並沒有保單價值準備金。